1. मुद्रा लोन का परिचय:-
दोस्तों, आज मैं आपको मुद्रा लोन के बारे में बहुत ही सरल भाषा में बताऊंगा।
आपको 50000/- रुपये से लेकर 2000000/- रुपये तक का मुद्रा लोन ले सकते हैं।
मुद्रा लोन के तीन प्रकार :-
1) शिशु योजना (SHISHU SCHEME): 50000 रुपये तक लोन दिया जाता है |
2) किशोर योजना (KISHORE SCHEME): 50001 रुपये से लेकर 500000 रुपये तक के लोन दिया जाता है |
3) तरुण योजना (TARUN SCHEME): 500000 रुपये से लेकर 1000000 रुपये तक के लोन दिया जाता है |
4) तरुण प्लस (TARUN PLUS): 1000000 रुपये से लेकर 2000000 रुपये तक के लोन दिया जाता है |
इस योजना का लाभ उठाने के लिए आप किसी भी बैंक में जा सकते हैं। ये योजनाएं छोटे, मध्यम और सूक्ष्म वित्त के लिए लोन प्रदान करती हैं और मुद्रा लोन लेने के लिए किसी भी तरह की गारंटी यानी संपत्ति गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती है।
इसके लिए आपको अपने व्यवसाय का एक प्रेजेंटेशन(Presentation) तैयार करके बैंक में जमा करना होगा और बैंक इसकी समीक्षा करेंगे। यदि उन्हें आपका व्यवसाय प्रेजेंटेशन और आपका व्यावसायिक विचार वैध, कुशल और कमाई योग्य लगता है, तो आपका Loan वितरित कर दिया जाएगा।
2. मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?(How To Apply):-
- ऑनलाइन आवेदन (0nline Process): –
मुद्रा लोन के लिए आप [मुद्रा वेबसाइट](https://www.mudra.org.in) पर जा सकते हैं।
वहां आपको आवेदन फॉर्म मिलेगा, जिसे भरकर जमा करना होगा। - ऑफलाइन आवेदन (Offline process):-
आप अपने नजदीकी बैंक या वित्तीय संस्थान में जाकर आवेदन कर सकते हैं।
आवश्यक दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करें। - प्रक्रिया:-
आवेदन जमा करने के बाद, बैंक आपके दस्तावेजों की जांच करेगा।
यदि सब कुछ सही है, तो लोन मंजूर कर दिया जाएगा।
3. मुद्रा लोन के लिए पात्रता और मानदंड(Terms And Condition):-
आयु-आवेदक की आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
व्यवसाय (Business) – छोटे व्यवसाय, दुकानदारी, या स्वरोजगार से जुड़े लोग आवेदन कर सकते हैं।
दस्तावेज (Documents): –
- आधार कार्ड (Aadhaar Card)
- पैन कार्ड (Pan Card)
- व्यवसाय का प्रमाण (यदि पहले से चल रहा है) (Business proof)
- बैंक स्टेटमेंट (Bank statement)
- पासपोर्ट साइज फोटो (Passport Size Photo)
क्रेडिट स्कोर(credit Score): अच्छा क्रेडिट स्कोर होना जरूरी है, लेकिन कुछ मामलों में छूट भी मिल सकती है।
4. मुद्रा लोन के फायदे (Benefits OF Mudra Loan) :-
- ब्याज दर मुद्रा लोन पर ब्याज दर बहुत कम है, जो इसे सस्ता और आकर्षक बनाती है।
- कोलैटरल फ्री: 10 लाख रुपये तक के लोन के लिए कोलैटरल (गिरवी) की जरूरत नहीं है।
- लोन अवधि: लोन की अवधि 5 साल तक हो सकती है।
- रोजगार बढ़ाने में मदद: यह योजना स्वरोजगार को बढ़ावा देती है और रोजगार के नए अवसर पैदा करती है।
- महिलाओं के लिए विशेष लाभ: महिला उद्यमियों को प्राथमिकता दी जाती है।
- रोजगार बढ़ाने में मदद: व्यवसाय बढ़ने से नौकरियां पैदा करने में योगदान।
- ऑनलाइन आवेदन की सुविधा: घर बैठे ऑनलाइन फॉर्म भरकर और डॉक्यूमेंट्स (Documents)अपलोड करके आसानी से आवेदन किया जा सकता है।
- सभी सेक्टरों के लिए: मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस, ट्रेड, या एग्रीकल्चर से जुड़े छोटे व्यवसायों को लाभ।
- क्रेडिट स्कोर सुधार: समय पर EMI भरने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है, जो भविष्य के लोन के लिए फायदेमंद।
- प्री-पेमेंट चार्ज नहीं: ज्यादातर बैंकों में लोन को पहले चुकाने पर कोई अतिरिक्त फीस नहीं लगती।
5. संपर्क करें (Contact Details):-
- हेल्पलाइन नंबर: 1800 180 1111
- ईमेल: support@mudra.org.in
- वेबसाइट: [https://www.mudra.org.in](https://www.mudra.org.in)
- नजदीकी बैंक शाखा: अपने नजदीकी बैंक में जाकर भी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
6. हाल में हुए बदलाव:-
डिजिटल प्रक्रिया:- आवेदन प्रक्रिया को और सरल और डिजिटल बनाया गया है।
ब्याज दर में छूट: -COVID-19 के बाद से कुछ केसों में ब्याज दर में छूट दी गई है।
महिला उद्यमियों के लिए अतिरिक्त लाभ: -महिलाओं को लोन प्राप्त करने में और आसानी हो गई है।
Frequently Asked Questions:-
मुद्रा लोन से जुड़े अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (Frequently Asked Questions):-
1. मुद्रा लोन क्या है?
मुद्रा लोन भारत सरकार द्वारा छोटे और मध्यम व्यवसायियों, दुकानदारों, और स्वरोजगार शुरू करने वालों को दिया जाने वाला एक विशेष लोन है। यह लोन व्यवसाय शुरू करने, बढ़ाने, या नए उपकरण खरीदने में मदद करता है।
2. मुद्रा लोन के लिए योग्यता क्या है?
- भारतीय नागरिक होना ज़रूरी है।
- उम्र 18 से 65 साल के बीच होनी चाहिए।
- छोटा व्यवसाय, दुकान, या स्वरोजगार से जुड़ा होना चाहिए।
3. लोन के लिए कौन-से दस्तावेज़ चाहिए?
- आधार कार्ड, पैन कार्ड
- बैंक खाते की 6 महीने की स्टेटमेंट
- पासपोर्ट साइज फोटो
- व्यवसाय का प्रूफ (जैसे: ट्रेड लाइसेंस, GST रजिस्ट्रेशन)
4. मुद्रा लोन की अधिकतम राशि कितनी मिल सकती है?
- शिशु लोन: ₹50,000 तक
- किशोर लोन: ₹50,000 से ₹5 लाख तक
- तरुण लोन: ₹5 लाख से ₹10 लाख तक
5. ब्याज दर कितनी है?
ब्याज दर बैंक पर निर्भर करती है, लेकिन आमतौर पर यह 8% से 12% सालाना के बीच होती है।
6. आवेदन कैसे करें?
- ऑनलाइन: मुद्रा योजना की वेबसाइट या बैंक की वेबसाइट से फॉर्म भरें।
- ऑफ़लाइन: नज़दीकी बैंक या माइक्रोफाइनेंस संस्था से संपर्क करें। दस्तावेज़ जमा करें और प्रोसेस पूरा करें।
7. क्या गारंटी या जमानत ज़रूरी है?
- शिशु लोन (₹50,000 तक) के लिए गारंटी नहीं चाहिए।
- ₹50,000 से अधिक के लोन में बैंक व्यवसाय के प्रकार के हिसाब से गारंटी मांग सकता है।
8. लोन चुकाने की अवधि कितनी है?
अधिकतम 5 साल तक का समय मिलता है। कुछ बैंक EMI की सुविधा भी देते हैं।
9. शिशु, किशोर और तरुण लोन में क्या अंतर है?
- शिशु: ₹50,000 तक (नए व्यवसाय के लिए)।
- किशोर: ₹5 लाख तक (व्यवसाय बढ़ाने के लिए)।
- तरुण: ₹10 लाख तक (स्थापित व्यवसायों के लिए)।
10. लोन अप्रूवल में कितना समय लगता है?
दस्तावेज़ पूरे होने पर आमतौर पर 7-15 दिन लगते हैं।
11. लोन रिजेक्ट क्यों होता है?
- खराब क्रेडिट स्कोर
- अधूरे दस्तावेज़
- व्यवसाय योजना साफ़ न होना